Ризикові операції з готівкою: що може спровокувати фінмоніторинг в Україні

Українські банки посилили контроль за рахунками клієнтів і частіше проводять фінмоніторинг, аби слідкувати за дотриманням законодавства. Спровокувати перевірку можуть нетипові транзакції, великі перекази і навіть операції з готівкою. Не завадить дізнатися, які дії з грошима привертають увагу контролюючого органу.

Про це розповідає Новини.LIVE з посиланням на постанову Національного банку № 65.

Індикатори ризиковості клієнтів

За якими критеріями банки обирають клієнтів для проведення фінансового моніторингу, достеменно невідомо. Українці можуть лише здогадуватися і будувати теорії на реальних прикладах. Однак існує документ, яким вигідно послуговуватися для перевірки самого себе.

У постанові НБУ "Про затвердження Положення про здійснення банками фінансового моніторингу" зібрані списки з трьома кластерами індикаторів: про поведінку клієнта, перекази і використання готівки. Ці ознаки з великою вірогідністю привертають увагу контролюючого органу.

Ризикові операції з готівкою

Не завадить дізнатися, які дії українців свідчать про потенційне порушення платіжного законодавства і здатні спровокувати фінмоніторинг. Постанова НБУ містить 15 пунктів, пов’язаних із використанням готівки. Підозрілими вважаються такі індикатори:

• обсяг готівкових операцій за рахунком не відповідає масштабам діяльності людини;
• здійснення регулярних операцій готівкою на великі округлені суми;
• регулярний обмін банкнот дрібного номіналу на великі купюри;
• відсутність документального підтвердження джерел походження готівки, яка вноситься на рахунок;
• систематичне проведення готівкових операцій з купівлі, продажу або конвертації іноземної валюти на великі суми;
• понад 30% щомісячного дебетового/кредитового обороту складається з готівкових операцій, якщо це не характерно для зареєстрованого виду діяльності;
• циклічний рух готівки за рахунками клієнта;
• дроблення платежів таким чином, аби обійти встановлені порогові ліміти;
• проведення великої кількості фінансових операцій в один день за допомогою банківських автоматів самообслуговування.

Це лише невелика частина всіх індикаторів, що містяться у постанові Національного банку. Українці можуть перевіряти себе на помилкові дії, виправлятися і мінімізувати ризики фінансового моніторингу.

Що ще варто знати українцям

Раніше Новини.LIVE писали, що в магазині Rozetka клієнти повинні ставити підпис на розрахунковому документі в разі оплати готівкою. Це пряма вимога Національного банку, оскільки кошти проходять через RozetkaPay. Якщо відмовитися, касир може не продати товар.

Також Новини.LIVE розповідали, через які фінансові операції банки можуть розпочати перевірку. Українці ризикують натрапити на фінансовий моніторинг у разі здійснення нетипових або підозрілих транзакцій. Деякі перекази гарантують увагу з боку контролюючого органу.