Рисковые операции с наличными: что может спровоцировать финмониторинг

Украинские банки усилили контроль за счетами клиентов и чаще проводят финмониторинг, дабы следить за соблюдением законодательства. Спровоцировать проверку могут нетипичные транзакции, крупные переводы и даже операции с наличными. Не помешает узнать, какие действия с деньгами привлекают внимание контролирующего органа.

Об этом рассказывает Новини.LIVE со ссылкой на постановление Национального банка № 65.

Индикаторы рискованности клиентов

По каким критериям банки выбирают клиентов для проведения финансового мониторинга, доподлинно неизвестно. Украинцы могут лишь догадываться и строить теории на реальных примерах. Однако существует документ, которым выгодно пользоваться для проверки самого себя.

В постановлении НБУ "Об утверждении Положения об осуществлении банками финансового мониторинга" собраны списки с тремя кластерами индикаторов: о поведении клиента, переводах и использовании наличных. Эти признаки с большой вероятностью привлекают внимание контролирующего органа.

Рисковые операции с наличностью

Не помешает узнать, какие действия украинцев свидетельствуют о потенциальном нарушении платежного законодательства и способны спровоцировать финмониторинг. Постановление НБУ содержит 15 пунктов, связанных с использованием наличных. Подозрительными считаются такие индикаторы:

• объем наличных операций по счету не соответствует масштабам деятельности человека;
• осуществление регулярных операций наличными на большие округленные суммы;
• регулярный обмен банкнот мелкого номинала на крупные купюры;
• отсутствие документального подтверждения источников происхождения наличности, которая вносится на счет;
• систематическое проведение наличных операций по покупке, продаже или конвертации иностранной валюты на крупные суммы;
• более 30% ежемесячного дебетового/кредитового оборота состоит из наличных операций, если это не характерно для зарегистрированного вида деятельности;
• циклическое движение наличных по счетам клиента;
• дробление платежей таким образом, чтобы обойти установленные пороговые лимиты;
• проведение большого количества финансовых операций в один день с помощью банковских автоматов самообслуживания.

Это лишь небольшая часть всех индикаторов, содержащихся в постановлении Национального банка. Украинцы могут проверять себя на ошибочные действия, исправляться и минимизировать риски финансового мониторинга.

Что еще нужно знать украинцам

Ранее Новини.LIVE писали, что в магазине Rozetka клиенты должны ставить подпись на расчетном документе в случае оплаты наличными. Это прямое требование Национального банка, поскольку средства проходят через RozetkaPay. Если отказаться, кассир может не продать товар.

Также Новини.LIVE рассказывали, из-за каких финансовых операций банки могут начать проверку. Украинцы рискуют натолкнуться на финансовый мониторинг в случае осуществления нетипичных или подозрительных транзакций. Некоторые переводы гарантируют внимание со стороны контролирующего органа.