Рисковые финоперации, из-за которых банк может начать проверку счетов

Украинские банки часто проводят проверки счетов клиентов, чтобы найти случаи нарушения закона. По результатам финансового мониторинга банковскую карту даже могут заблокировать, хотя это не единственное негативное последствие. Поэтому ФЛП, физические и юридические лица стараются не привлекать внимание банка подозрительными операциями.

Об этом рассказывает Новини.LIVE со ссылкой на постановление Национального банка № 65.

Что может спровоцировать финмониторинг

Банки не раскрывают информацию о критериях финансового мониторинга, поскольку клиенты придумают способы обойти их. Однако существует постановление НБУ с определенными индикаторами подозрительного поведения и нетипичных транзакций, которые могут свидетельствовать о проблемах.

Другими словами, это сводка рисковых операций, способных привлечь внимание банка и спровоцировать проверку счетов. Ведь финмониторинг проводят не только из-за переводов на крупные суммы или отсутствия подтвержденных источников происхождения средств.

В документе "Об утверждении Положения об осуществлении банками финансового мониторинга" собран список из 44 индикаторов, касающихся операций клиента. Всего в постановлении НБУ три больших кластера: о поведении человека, переводах и использовании наличных денег.

Рисковые финансовые операции

Если банк обнаружит подозрительное поведение клиента или нехарактерные транзакции, он может инициировать финмониторинг. Не помешает узнать, какие именно операции на счетах привлекают внимание контролирующих органов:

• быстрое прохождение средств и большие ежедневные обороты;
• регулярные переводы со счета юридического лица на личные счета работников, и наоборот (кроме выплаты зарплаты или других обязательных платежей);
• превышение более чем в два раза в месяц максимальной суммы операций, заявленной клиентом;
• несоответствие фактических объемов переводов, заявленных юридическим лицом и ФЛП;
• регулярное осуществление или получение значительного количества переводов без открытия счета;
• переводы за пределы Украины, осуществляемые несколькими клиентами в один день или в течение трех дней (с признаками связанности);
• банк-корреспондент отказал в выполнении платежа и вернул деньги на счет;
• получение большого количества наличных или безналичных платежей на незначительные суммы, которые впоследствии одной суммой переводятся другому человеку;
• проведение так называемых возвратных переводов.

Это небольшая часть списка индикаторов, которые содержатся в постановлении Национального банка. Они указывают на потенциальные риски или даже нарушения украинского законодательства, поэтому привлекают внимание финучреждений и могут спровоцировать неожиданную проверку.

Что еще нужно знать украинцам

Ранее Новини.LIVE писали, что украинцев предостерегают не передавать банковские счета другим лицам, потому что их могут использовать в мошеннических схемах. Людей, которые соглашаются на подобные предложения, называют "денежными мулами". Они даже могут понести уголовную ответственность.

Также Новини.LIVE рассказывали, что соучредитель monobank Олег Гороховский опубликовал в сети персональные данные клиентки. Это спровоцировало большой скандал и привело к официальному расследованию. За проверку взялся Национальный банк.