Ризикові фінансові операції, через які банк може почати перевірку рахунків

Українські банки часто проводять перевірки рахунків клієнтів, аби знайти випадки порушення закону. За результатами фінансового моніторингу банківську картку навіть можуть заблокувати, хоча це не єдиний негативний наслідок. Тому ФОПи, фізичні та юридичні особи намагаються не привертати увагу банку підозрілими операціями.

Про це розповідає Новини.LIVE з посиланням на постанову Національного банку № 65.

Що може спровокувати фінмоніторинг

Банки не розкривають на загал інформацію про критерії фінансового моніторингу, оскільки клієнти вигадають способи обійти їх. Однак існує постанова НБУ з визначеними індикаторами підозрілої поведінки і нетипових транзакцій, які можуть свідчити про проблеми.

Іншими словами, це зведення ризикових операцій, здатних привернути увагу банку і спровокувати перевірку рахунків. Бо фінмоніторинг проводять не лише через перекази на великі суми або відсутність підтверджених джерел походження коштів.

В документі "Про затвердження Положення про здійснення банками фінансового моніторингу" зібрано список із 44 індикаторів, що стосуються операцій клієнта. Всього в постанові НБУ три великі кластери: про поведінку людини, перекази і використання готівки.

Ризикові фінансові операції

Якщо банк виявить підозрілу поведінку клієнта чи нехарактерні транзакції, він може ініціювати фінмоніторинг. Не завадить дізнатися, які саме операції на рахунках привертають увагу контролюючих органів:

• швидке проходження коштів і великі щоденні обороти;
• регулярні перекази з рахунку юридичної особи на особисті рахунки працівників, і навпаки (крім виплати зарплати чи інших обов'язкових платежів);
• перевищення у понад два рази на місяць максимальної суми операцій, заявленої клієнтом;
• невідповідність фактичних обсягів переказів, заявлених юридичною особою та ФОП;
• регулярне здійснення чи одержання значної кількості переказів без відкриття рахунку;
• перекази за межі України, що здійснюються кількома клієнтами в один день або протягом трьох днів (з ознаками пов'язаності);
• банк-кореспондент відмовив у виконанні платежу та повернув кошти на рахунок;
• отримання великої кількості готівкових чи безготівкових платежів на незначні суми, які згодом однією сумою переказуються іншій людині;
• проведення так званих поворотних переказів.

Це невелика частина списку індикаторів, які містяться у постанові Національного банку. Вони вказують на потенційні ризики або навіть порушення українського законодавства, тому привертають увагу фінустанов і можуть спровокувати неочікувану перевірку.

Що ще варто знати українцям

Раніше Новини.LIVE писали, що українців застерігають не передавати банківські рахунки іншим особам, бо їх можуть використати у шахрайських схемах. Людей, які погоджуються на подібні пропозиції, називають "грошовими мулами". Вони навіть можуть понести кримінальну відповідальність.

Також Новини.LIVE розповідали, що співзасновник monobank Олег Гороховський опублікував у мережі персональні дані клієнтки. Це спровокувало великий скандал і призвело до офіційного розслідування. За перевірку взявся Національний банк.