Сколько денег нужно на пенсии, чтобы жить без ограничений

Жить без ограничений на пенсии — мечта едва ли не каждого украинца. Но задумывались ли вы, сколько нужно средств для того, чтобы после 60 человек мог жить с комфортом для себя.

О том, какую сумму денег нужно получать в месяц, чтобы комфортно себя чувствовать на пенсии в Украине, журналистке сайта Новини.LIVE Насте Рейн рассказал финансовый стратег Виктор Чумак.

От чего зависит необходимая для комфорта сумма денег на пенсии

Для удобства расчетов мы взяли за основу тот уровень жизни, который сейчас есть у многих украинцев, старше 30 лет. А именно:

• собственное жилье или арендует комфортную квартиру;
• нет существенной экономии на питании;
• посещение ресторана или кафе несколько раз в месяц;
• регулярное посещение культурных мероприятий (кино, театр, концерты);
• раз или два в год человек может отдохнуть или оздоровиться в Украине и за границей;
• у человека есть хобби (спортзал, творчество, йога и т.д.);
• нет ограничений в транспорте или мелком потреблении и быту.

Простыми словами — не роскошный стиль жизни, но и не минимум выживания, а комфортная жизнь с возможностью радовать себя.

"Конечно, у каждой семьи свой уровень. Поэтому в каждом случае нужно считать индивидуально. Однако это необходимо делать как можно раньше, не дожидаясь, пока пенсия будет "не за горами". Так будет гораздо легче накопить тот уровень средств, благодаря которому пенсионный возраст будет в радость, а не время для экстремального выживания", — рассказал Чумак.

Основные части расходов для того, чтобы жить на пенсии без ограничений

Эксперт отметил, что цены, указанные ниже — средние, ведь зависят от города, инфляции, курса и тому подобное. Поэтому в отдельных случаях они могут существенно варьироваться:

• Питание

Продукты, ежедневное питание дома: пусть это будет около 6 000-8 000 грн в месяц (для одного человека, без учета очень дорогих позиций).

Поход в ресторан 1-2 раза в месяц: предположим, что один такой вечер обходится в примерно 1 200-2 000 грн (в зависимости от уровня заведения). Если 2 вечера — это плюс-минус 2 500-4 000 грн/месяц.

Следовательно, питание и рестораны могут стоить примерно 8 500-11 000 грн в месяц.

• Культура, развлечения

Если человек ходит 2-4 раза в месяц в кино, театр или концерт, то, с учетом средней стоимости билета 200-500 грн, вместе с сопутствующими расходами это будет стоить 1200-1500 грн.

Абонемент в спортзал, йога, творческие курсы, в среднем, стоят 600-1200 грн/месяц (в зависимости от уровня клуба, оборудования и т.д.).

Таким образом, на досуг и хобби можно заложить 1 800-2 700 грн.

• Путешествия и оздоровление

Два раза в год — поездка за границу или в санаторий. Предположим, что одна такая поездка обойдется примерно в 30 000-50 000 грн (перелет, проживание, питание, транспорт).

Поделим это на 12 месяцев — получим примерно 2 500-4 200 грн ежемесячно. Это та сумма, которую нужно ежемесячно откладывать для того, чтобы иметь возможность дважды в год отдыхать.

А если добавить к этому небольшие внутренние уикенды или поездки по Украине, то на путешествия/оздоровление нужно закладывать 3 500-6 000 грн/месяц в среднем.

• Жилье, коммунальные, услуги

Если квартира своя, то на обслуживание и коммунальные услуги нужно закладывать 5 000-10 000 грн в месяц.

• Транспорт

Если человек на пенсии будет пользоваться только общественным транспортом, то здесь расходы небольшие, примерно 300-600 грн/месяц.

Если частное авто, то нужно учитывать топливо, страховку, обслуживание, амортизацию. Например, на топливо ежемесячно (в зависимости от пробега) может уходить 2 000-4 000 грн и больше.

Если авто в пользовании, то транспортная статья ежемесячно может быть 3 000-6 000 грн или даже больше, в зависимости от интенсивности использования.

• Дача, сад, хозяйство

Если пенсионер имеет дачу или сад, нужно учитывать:

1. Посевы, растения, удобрения, семена - примерно 1 000-3 000 грн/месяц в сезон.
2. Обслуживание, инструменты, ремонт, горючее для поездок - еще не менее 2 000-3 000 грн в месяц.
3. Расходы на коммуникации (вода, электроэнергия на даче) — несколько сотен гривен.

Итак, дача может добавить до 4 000 грн/месяц (в среднем по году, с учетом сезонности).

Сколько реально нужно для комфорта на пенсии

• Первый вариант — без дачи

"Если суммировать те статьи расходов, которые были определены, как основные, без учета дачи, то реалистичный "запас" на комфортную жизнь - примерно от 20 000 до 30 000 грн/месяц, если нет больших дополнительных расходов", — отметил финансовый стратег.

• Второй вариант — с дачей

Чумак рассказал, что если к основным статьям расходов добавить еще автомобиль и дачу, то в среднем пенсионеру для комфортной жизни нужно будет 30 000-45 000 грн или больше, в зависимости от города и стиля жизни.

Что может повлиять на конечную сумму для комфорта

Стоимость жизни очень зависит от географии: Киев и крупные областные центры будут значительно дороже провинции или сельской местности. Кроме того, важную роль играют инфляция и курс валют.

Цены растут, курс может меняться — это существенный риск, особенно для тех, кто получает пенсию в гривне, но нуждается в импортных товарах или зарубежных путешествиях. Непредвиденные расходы, такие как врачебные или ремонтные, могут выбросить бюджет за рамки.

"Хорошая практика — держать "подушку безопасности" или резерв 10-20% от общего бюджета", — добавил эксперт.

Дополнительно следует учитывать возможность заработка. Некоторые из пенсионеров имеют дополнительный источник дохода, например ремесла, консультации или подработки, что значительно снижает потребность в высоком запасе с пенсии.

Стиль жизни тоже имеет значение: для одних ограничения — это отсутствие частых зарубежных поездок, для других — невозможность ежемесячно ходить в ресторан. Поэтому понятие "без ограничений" гибкое.

Большое значение имеет и наличие собственного жилья: если жилье собственное, это существенная экономия, хотя все равно нужно учитывать коммунальные расходы, содержание и ремонты. Сезонные колебания также влияют на бюджет: дача или сад активны в весну-лето, тогда расходы больше, а зиму можно "проскочить" с меньшими затратами.

Сколько капитала нужно перед выходом на пенсию, чтобы жить комфортно

По словам финансового стратега, в этом вопросе есть несколько подходов:

• "Классический" подход (капитал расходуется постепенно)

Средняя продолжительность жизни после выхода на пенсию, отметил эксперт, примерно 20 лет (240 месяцев).

"Предположим, что человек хочет тратить, например, 40 тыс. грн/мес. Тогда умножаем эту сумму на 240 месяцев, и получаем 9,6 млн грн, без учета инфляции после 2026 года. С учетом роста цен лучше заложить примерно 12-14 млн грн", — посчитал Виктор Чумак.

• "Финансовая свобода" (капитал не тратится, а приносит доход)

Здесь, по словам финансового стратега, используется "правило 4%": если вкладывать деньги в надежные инструменты (депозиты, облигации, консервативные фонды), можно безопасно тратить около 4% от капитала каждый год, не уменьшая его.

"Например, если нужно 40 тыс. грн в месяц, то есть, 480 тысяч гривен в год, то тогда с учетом продолжительности жизни на пенсии, нужно 12 млн грн капитала. Для 50 тыс. грн/мес. нужно примерно 15 млн грн. Для 60 тыс. грн/мес. — примерно 18 млн грн", — рассказал Чумак.

Чтобы накопить такую сумму, эксперт посоветовал обратить внимание на такие финансовые инструменты:

1. Депозиты и облигации: наиболее стабильный инструмент в Украине (доходность 10-15% в гривне, 3-5% в валюте).
2. Инвестиции в недвижимость: сдача квартиры в аренду может давать дополнительно 10-20 тыс. грн/мес.
3. Международные инвестиции: акции, фонды ETF — средняя историческая доходность около 6-8% в валюте.
4. Сочетание: держать часть денег в валюте (защита от девальвации), часть в гривневых инструментах для текущего дохода.

"Накопить средства реально. Просто нужно начинать как можно раньше и грамотно инвестировать. К примеру, если ежемесячно откладывать по 20 тысяч гривен — то за 20 лет можно накопить почти 20 миллионов гривен", — добавил Чумак.

Он пояснил, что даже если человеку уже 40+ лет, он абсолютно реально может до пенсии накопить тот уровень сбережений, чтобы наслаждаться жизнью после 60 лет.

Ранее мы писали, что в период постоянного роста цен каждая семья время от времени задумывается над тем, как экономить, не отказывая себе в привычных продуктах. Журналисты Новини.LIVE исследовали способы сделать это удобно и без чрезмерной нагрузки на семейный бюджет.

Также мы рассказывали, что иметь небольшой запас наличных всегда полезно. В случае перебоев с электроснабжением или технических проблем с банковскими приложениями именно бумажные деньги могут выручить. Однако сегодня, когда украинские города регулярно подвергаются обстрелам, специалисты советуют избегать хранения крупных сумм дома.