Эффективный семейный бюджет — как выработать свою культуру денег

Семейный бюджет — это прежде всего отражение культуры денег в семье. Ведь от того, как в семье распределяются финансовые ресурсы, зависит стабильность и качество жизни всех ее членов.

Новини.LIVE разбирались, как сформировать правильную финансовую культуру в семье и от чего она зависит.

Что такое семейный бюджет

Семейный бюджет — это план управления доходами и расходами семьи. Он позволяет:

• контролировать финансы;
• избегать долгов;
• планировать крупные покупки;
• формировать сбережения и инвестиции и т.д.

"Если семейный бюджет организован правильно, то он дает не только ощущение финансовой стабильности взрослым членам семьи, но и формирует здоровое отношение к деньгам у детей", — рассказал Новини.LIVE финансист Богдан Яремчик.

Какие есть типы семейных бюджетов

По его словам, условно бюджеты можно поделить на несколько моделей. Это зависит от состава семьи.

• Двое взрослых (супруги без детей)

"В этом случае лучшим вариантом будет именно совместный бюджет. Все доходы объединяются, расходы планируются вместе. Это удобно, если уровень доходов примерно одинаковый и есть общие финансовые цели (жилье, путешествия, накопления). Если же доходы разные, то можно применить модель пропорционального бюджета. В этом случае каждый делает вклад в общие расходы в соответствии с заработком. Остальные средства остаются на личные нужды", — отметил финансист.

• Двое взрослых и двое несовершеннолетних детей

"Здесь может быть либо полностью объединенный бюджет, либо сбалансированный бюджет с фондами. В первом случае все доходы сливаются в одну "копилку", из которой покрываются основные расходы: питание, жилье, обучение, одежда, медицинские услуги. Во втором случае, кроме ежедневных расходов, семья создает отдельные фонды, например, на образование детей, на отдых или на непредвиденные обстоятельства", — пояснил Богдан Яремчик.

• Один взрослый и один несовершеннолетний ребенок

"Здесь все просто: централизованный бюджет. Все доходы сосредоточены в руках одного взрослого, а планирование максимально четкое. Мой совет: доходы распределять методом "50-30-20". То есть 50% доходов — на базовые потребности (жилье, еда, коммунальные услуги), 30% — на дополнительные расходы (развитие ребенка, отдых, хобби), 20% — на сбережения", — добавил эксперт.

• Двое взрослых и двое совершеннолетних детей

"В случае, когда в семье есть взрослые дети, которые уже зарабатывают, но еще проживают с родителями, лучшим вариантом будет гибкий бюджет. В такой модели каждый вносит вклад в общие расходы. Еще можно рассмотреть в качестве модели коллективный бюджет — когда расходы на жилье, питание и коммунальные услуги делятся между всеми членами семьи. Дополнительные расходы — на усмотрение каждого", — рассказал Яремчик.

Как сформировать собственную культуру денег в семье

Чтобы сформировать в семье культуру денег, необходимо, по словам финансиста, придерживаться нескольких важных правил:

1. Прозрачность. Все члены семьи должны знать основные расходы и финансовые цели.
2. Совместное планирование. Даже дети могут участвовать в планировании семейных покупок.
3. Сбережения как правило, а не исключение. Откладывать хотя бы небольшой процент доходов.
4. Четкое распределение расходов. Разделять обязательные платежи, такие как расходы на жилье или питание, и необязательные — отдых или развлечения.
5. Гибкость. Пересматривать бюджет минимум раз в месяц и корректировать при необходимости.

Как воспитывать у детей понятие о семейном бюджете

"Интересно, что финансовая грамотность формируется еще в детстве. Потому что дети копируют отношение родителей к деньгам. И именно поэтому важно демонстрировать правильный пример. Для этого нужно рассказывать ребенку, что деньги — это ресурс, который нужно правильно использовать. Кроме того, обязательно нужно давать детям деньги на карманные расходы", — пояснил Богдан Яремчик.

Также, по словам финансиста, важно привлекать детей к семейному планированию, к примеру, отдыха или празднования.

"Однозначно также нужно учить детей откладывать деньги. Это поможет им в будущем формировать свой собственный финансовый резерв и избегать импульсивных покупок", — отметил эксперт.

5 правил правильного семейного бюджета

По словам финансиста Богдана Яремчика, они таковы:

• Всегда откладывать часть своего дохода. 10-20% ежемесячно — это подушка безопасности на будущее семьи.
• Жизнь семьи по плану. Бюджет должен быть гибким, но расходы — контролируемыми.
• Разделять желания и потребности. То есть сначала нужно оплачивать необходимое, потом — позволять себе приятное.
• Прозрачность для всех членов семьи. Все должны знать основные расходы и цели бюджета.
• Регулярный просмотр. Нужно ежемесячно один раз сесть и проанализировать, куда были потрачены деньги. И, при необходимости, нужно вносить коррективы в расходы.

Ранее мы объясняли, когда появляются первые признаки того, что финансовые займы стали обузой, и как этого избежать. Также рассказывали, сколько денег нужно дарить на праздники в 2025 году.