Підтвердження походження грошей: які довідки не приймають банки в Україні

Банки дедалі частіше просять клієнтів підтвердити походження грошей — під час фінмоніторингу, оформлення кредиту чи великих переказів. Але проблема в тому, що в багатьох людей немає свіжих документів про доходи. Натомість залишилися старі декларації ФОП, довідки з попередньої роботи або документи про продаж нерухомості кількарічної давності. Та чи підійдуть вони для банку.

Про те, скільки років документи про доходи залишаються актуальними для банків в Україні, розповідає редакція сайту Новини.LIVE з посиланням на роз'яснення адвоката Богдана Янківа. 

Які вимоги мають банки до документів про доходи 

Українські та європейські банки здебільшого дотримуються однакового правила: документи підтвердження доходів мають бути не старші трьох років. Саме такі документи вважаються актуальними під час перевірки фінансового стану клієнта.

Іноді банки можуть прийняти й старіші документи — наприклад, п’ятирічної давності. Але це радше виняток. Зазвичай мова про великі угоди: 

• продаж бізнесу чи квартири;
• отримання значної одноразової виплати. 

У такому випадку клієнту часто доводиться додатково пояснювати, що саме ці гроші досі є джерелом його витрат або накопичень.

Чому старі довідки можуть не спрацювати

В банках зазначають, що фінансове становище людини за кілька років може кардинально змінитися. Підприємець може закрити ФОП, працівник — змінити роботу або втратити її, а пасивний дохід — припинитися. Тому під час перевірок найбільше значення мають саме актуальні документи: 

• свіжі декларації;
• виписки з рахунків
• довідки про зарплату;
• чинні договори оренди.

Які документи про доходи банки вважають актуальними

Для ФОП основним підтвердженням доходу залишаються декларації платника єдиного податку за останні один-два роки та довідки про доходи з податкової. Якщо підприємець працює на загальній системі — використовується декларація про майновий стан і доходи.

Для найманих працівників головними документами є довідка про доходи з поточного місця роботи та дані про сплату податків. Банки можуть перевіряти цю інформацію через податкову звітність.

Якщо людина отримує дохід з-за кордону, важливо задекларувати його в Україні. Після цього інформація також з’являється у базах ДПС і може бути використана як офіційне підтвердження доходу.

А для тих, хто отримав разовий прибуток — наприклад, після продажу квартири, авто чи спадщини — ключовими документами будуть договори купівлі-продажу, нотаріальні папери та банківські виписки про надходження коштів. Але й тут важливий термін. Якщо угода була понад три роки тому, банк може не врахувати її як актуальне джерело доходу.

Раніше Новини.LIVE писали, що на єдиному податку, на відміну від загальної системи, ФОПи мають дотримуватись річного ліміту доходу. Якщо за підсумками року прибуток перевищить дозволену суму, це може призвести до серйозних наслідків.

Також Новини.LIVE розповідали, що в Україні всі мають декларувати доходи та платити податки. При цьому навіть звичайні перекази з картки на картку можуть визнати доходом. За несплату податків або приховування прибутків можуть бути штрафи та інші проблеми.