Фінансова подушка та мистецтво заощадження — як завжди мати гроші

Питання накопичення коштів актуальне абсолютно для всіх: і для студентів, і для батьків, і для пенсіонерів. Однак комусь вдається заощаджувати навіть при невеликих виплатах, а хтось живе в борг навіть при значній зарплаті.

Новини.LIVE з'ясовували, як можна почати заощаджувати навіть при невисоких доходах.

Оцінка стартових можливостей

Щоб почати заощаджувати, необхідно спершу реалістично оцінити свої стартові можливості.

"На початковому етапі дуже важливо проаналізувати, куди саме йде кожна ваша гривня. Бо люди часто не можуть заощадити не тому, що мало заробляють, а тому, що не знають, на що саме витрачають свої кошти", — розповіла Новини.LIVE фінансова консультантка Олександра Антонів. 

За її словами, для оцінки стартової точки необхідно записати загальний свій дохід, включаючи той, що отриманий поза основним місцем роботи.

Важливий нюанс: записувати потрібно ту суму доходу, яка є вже після сплати податків.

Далі необхідно зафіксувати всі обов'язкові витрати. До прикладу: оренда квартири, комунальні послуги, оплата за школу чи дитячий садок, кредити, витрати на пальне для авто, ліки, манікюр, послуги перукаря і так далі. Тобто до цього списку необхідно внести всі ті витрати, без яких точно не можна обійтись. 

Важливий нюанс: обов'язково потрібно вносити все, без чого обійтися неможливо, навіть якщо витрати сягають кількох десятків гривень.

Після цього необхідно записати змінні витрати. Тобто це ті витрати, яких можна уникнути або зменшити. До прикладу: побутові дрібниці, дозвілля, розваги.

"Далі потрібно тверезо оцінити, які конкретно витрати можна або повністю виключити, або їх зменшити. Наприклад, це може бути відмова від імпульсивних покупок в інтернет-магазинах. Як це зробити? Відписатись від сторінок чи додатків, що постійно пропонують щось привабливе за цікавими цінами", — зазначила Антонів.

Також експертка пояснила, що можна замінити обід у кафе домашнім ланчем, замість таксі користуватися громадським транспортом чи просто більше ходити. А платні розваги замінити безплатними альтернативами:

"На щастя, зараз в інтернеті є багато інформації про безкоштовні заходи".

Головна мета — вивільнити хоча б 5-10% від щомісячного доходу для свого майбутнього, пояснила фінансова консультантка.

Антонів нагадала, що для контролю своїх витрат можна скористатися безплатними додатками, які автоматично розраховуватимуть, скільки й куди витрачено коштів, і скільки залишилось. 

Що треба знати про акції та знижки

"Немає нічого поганого в тому, щоб полювати за знижками та акціями у магазинах. Це дійсно дозволяє зекономити певні суми коштів. Однак тут важливо не стати "жертвою знижок", кидаючись на нескінченні "1+1=3". Тобто до всього потрібно підходити дисципліновано й купувати лише те, що потрібно", — зазначила експертка.

У цьому, за її словами, допоможе чіткий список необхідних товарів, з яким потрібно приходити до магазинів.

Заплати собі першому

Фінансова консультантка наголосила: щоб почати відкладати навіть з невеликої зарплати, необхідно одразу після отримання зарплати чи будь-якого іншого доходу відкласти бодай 50 гривень в конверт або на банківську "скарбничку". До речі, багато банків мають послугу автоматичного перерахування певної суми коштів для заощаджень.

"Багато хто робить помилку, вважаючи, що можна відкласти ті кошти, які залишаться наприкінці місяця. Але давайте будемо реалістами: мало у кого нині лишаються "зайві" кошти перед черговою зарплатою. Тому марно сподіватися, що наступного місяця все буде інакше. Все одно виникне щось несподіване: чи нова приваблива сукня, яку "обов'язково" потрібно купити, чи концерт, чи просто посиденьки з друзями в кафе", — підкреслила експертка.

Як допоможе чітке розподілення категорій бюджету та дисципліна

За словами фінансової консультантки, навіть при невеликій заробітній платі, якщо людина хоче почати заощаджувати, критично необхідно розподілити свої доходи за такими категоріями:

• 60–70% — життєво необхідні витрати;
• 10–15% — непередбачені витрати (резерв);
• 5–10% — заощадження;
• 5–10% — дозвілля.

"Крім заощаджень ще дуже важливо формувати резерв для непередбачених витрат. До прикладу, ремонт машини чи купівля побутової техніки, якщо стара невчасно зламалась. І навіть якщо ви маєте змогу відкладати тільки по 50 гривень на місяць — це чудово. Адже спочатку ви формуєте у себе дисципліну заощаджувати кошти. І як правило, після того, як це входить у звичку, починають зростати й доходи", — зазначила Антонів. 

Треба шукати, де ще можна заробити

"Нам дуже важко у щоденній метушні подивитись на себе зі сторони, щоб зрозуміти, які у нас є додаткові скіли, що дозволять нам отримувати додатковий дохід. Насправді ж кожен може мати додатковий заробіток. Любите чистоту й порядок? Чому б на цьому не заробити! Вмієте гарно готувати їсти — багатьом сім'ям нині потрібна людина, яка нагодує їх смачною домашньою їжею. Захоплюєтеся тваринами? Візьміть кількох на платну перетримку. Навіть 10-річні діти нині можуть трохи заробити, продаючи свої картинки в інтернеті, або малюючи на замовлення. Так, нехай це буде лише кілька тисяч гривень додаткового доходу. Але ж це краще, ніж нічого", — пояснила фінансова консультантка.

Вона додала, що головна мета — це вийти з рівня "виживання" на рівень поступового зростання. 

Фінансова подушка

За словами експертки, коли у людини сформувалась звичка регулярно відкладати кошти, можна ставити першу мету. І це накопичення фінансового резерву у розмірі одного місячного доходу. 

"Це необхідно, зокрема, на випадок форс-мажорів: звільнення, хвороби чи чогось приємнішого. У будь-якому випадку, маючи фінансову подушку, ви зможете спокійніше сприймати будь-які несподіванки, що підкидає життя", — зазначила Антонів.

Після формування місячного резерву наступною метою, за її словами, має стати формування тримісячної фінансової подушки.

Треба контролювати, а не забороняти

"Багато хто з людей, що почали заощаджувати навіть при невеликих зарплатах, через деякий час "зриваються", бо замість того, щоб діяти свідомо, починають забороняти собі все. Потрібно чітко розуміти, що накопичення заощаджень — це марафон, а не забіг на кілька сотень метрів. Тому можна собі дозволяти невеликі радощі життя", — зазначила фінансова аналітикиня.

За словами Олександри Антонів, потрібно свідомо підходити до заощаджень і, за можливості, змінювати на бюджетніший варіант. Наприклад, влітку, замість посиденьок в кафе, влаштувати з друзями невеликий пікнік на природі.

Раніше ми писали, скільки грошей заробляє середній клас у Польщі та як може варіюватися поріг багатства. Також читайте, скільки покласти у весільний конверт у серпні 2025 року.