Риски для банковской тайны: что нужно знать о присоединении к SEPA

В Украине готовятся привести законодательство в сфере финансового мониторинга в соответствие с европейским. Причина — присоединение к единой зоне платежей в евро (SEPA). Для этого необходимо создать Реестр счетов и индивидуальных банковских сейфов физических лиц, что вызывает возмущение многих граждан.

Об этом рассказывает Новини.LIVE со ссылкой на издание "Минфин".

Есть ли угроза банковской тайне

Главная претензия к будущему реестру — якобы он откроет доступ к информации о банковских счетах украинцев многим контролирующим органам и ведомствам, в частности ГНС, НАПК, НАБУ, СБУ, полиции и т.д. Это действительно так — уполномоченные государственные органы смогут получать данные из реестра через защищенные каналы.

Однако есть несколько важных уточнений:

• сведения будут раскрывать в рамках выполнения служебных полномочий, например, при осуществлении досудебного расследования преступлений;
• в реестре не будет информации о движении денег/остатке на счетах или содержимом сейфов, следовательно, о рассекречивании банковской тайны речь не идет.

Реестр просто будет указывать на факт наличия счета в конкретном финансовом учреждении. Государственные органы смогут увидеть ФИО физического лица, налоговый номер, серию и номер паспорта, дату открытия/закрытия счета, его вид/номер, данные о конкретном банке, а также номер соответствующего договора.

"Финансовые учреждения в дальнейшем будут обеспечивать защиту информации о счетах, все операции по ним и остатки средств как банковскую тайну. Доступ к такой информации может быть предоставлен исключительно в случаях, прямо предусмотренных законодательством", — уточнил заместитель главы НБУ Алексей Шабан в колонке для Минфина.

Что даст присоединение к SEPA

Украина хочет присоединиться к единой зоне платежей в евро, чтобы граждане могли осуществлять быстрые, недорогие и стандартизированные переводы в валюте. По состоянию на апрель 2026 года SEPA охватывает 41 европейское государство. Зато украинцы вынуждены пользоваться международными платежными системами, как SWIFT.

Сторонние сервисы снимают комиссию за услуги, а переводы могут идти к получателю несколько дней. По оценке Министерства финансов, Украине удастся экономить на трансграничных транзакциях 70-100 млн евро ежегодно после присоединения к SEPA.

Поэтому создание Реестра счетов и индивидуальных банковских сейфов физических лиц — это не попытка расширить доступ государственных органов к конфиденциальной информации, а лишь одно из требований, которое унифицирует украинскую систему с европейскими стандартами.

Что еще нужно знать украинцам

Ранее Новини.LIVE писали, что в Украине продолжается расследование дела о раскрытии персональной информации клиентки monobank. К проверке обстоятельств присоединился Национальный банк, которому предоставили все необходимые документы. На рассмотрение и вынесение решения может уйти до шести месяцев.

Также Новини.LIVE рассказывали, что считается банковской тайной в Украине. Доступ к конфиденциальным данным закрыт, однако контролирующие органы могут его получить по решению суда. Это предусмотрено в случае расследования преступлений.