Ефективний сімейний бюджет — як сформувати власну культуру грошей

Сімейний бюджет — це насамперед відображення культури грошей у родині. Адже від того, як у сім'ї розподіляються фінансові ресурси, залежить стабільність та якість життя всіх її членів.

Новини.LIVE розбирались, як сформувати правильну фінансову культуру у родині та від чого вона залежить.

Що таке сімейний бюджет 

Сімейний бюджет — це план управління доходами й витратами родини. Він дозволяє:

• контролювати фінанси;
• уникати боргів;
• планувати великі покупки;
• формувати заощадження та інвестиції тощо.

"Якщо сімейний бюджет організований правильно, то він дає не тільки відчуття фінансової стабільності дорослим членам родини, а й формує здорове ставлення до грошей у дітей", — розповів Новини.LIVE фінансист Богдан Яремчик.

Які є типи сімейних бюджетів

За його словами, умовно бюджети можна поділити на кілька моделей. Це залежить від складу сім’ї.

• Двоє дорослих (подружжя без дітей)

"У цьому випадку найкращим варіантом буде саме спільний бюджет. Усі доходи об’єднуються, витрати плануються разом. Це зручно, якщо рівень доходів приблизно однаковий і є спільні фінансові цілі (житло, подорожі, накопичення). Якщо ж доходи різні, то можна застосувати модель пропорційного бюджету. У цьому випадку кожен робить внесок у спільні витрати відповідно до заробітку. Решта коштів залишається на особисті потреби", — зазначив фінансист.

• Двоє дорослих і двоє неповнолітніх дітей

"Тут може бути або повністю об’єднаний бюджет, або збалансований бюджет із фондами. У першому випадку усі доходи зливаються в одну "скарбничку", з якої покриваються основні витрати: харчування, житло, навчання, одяг, медичні послуги. У другому випадку, окрім щоденних витрат, родина створює окремі фонди, наприклад, на освіту дітей, на відпочинок або на непередбачувані обставини", — пояснив Богдан Яремчик.

• Один дорослий і одна неповнолітня дитина

"Тут все просто: централізований бюджет. Усі доходи зосереджені в руках одного дорослого, а планування максимально чітке. Моя порада: доходи розподіляти методом "50–30–20". Тобто  50% доходів — на базові потреби (житло, їжа, комунальні послуги), 30% — на додаткові витрати (розвиток дитини, відпочинок, хобі), 20% — на заощадження", — додав експерт.

• Двоє дорослих і двоє повнолітніх дітей

"У випадку, коли у сім'ї є дорослі діти, які вже заробляють, але ще проживають з батьками, найкращим варіантом буде гнучкий бюджет. У такій моделі кожен робить внесок у спільні витрати. Ще можна розглянути за модель колективний бюджет — коли витрати на житло, харчування й комунальні послуги діляться між усіма членами родини. Додаткові витрати — на розсуд кожного", — розповів Яремчик.

Як сформувати власну культуру грошей у сім'ї

Щоб сформувати у сім'ї культуру грошей, необхідно, за словами фінансиста, дотримуватися кількох важливих правил:

1. Прозорість. Усі члени сім’ї мають знати основні витрати й фінансові цілі.
2. Спільне планування. Навіть діти можуть брати участь у плануванні сімейних покупок.
3. Заощадження як правило, а не виняток. Відкладати хоча б невеликий відсоток доходів.
4. Чіткий розподіл витрат. Розділяти обов’язкові платежі, такі, як витрати на житло або харчування та необов’язкові — відпочинок або розваги.
5. Гнучкість. Переглядати бюджет щонайменше раз на місяць і коригувати за потреби.

Як виховувати у дітей поняття про сімейний бюджет

"Цікаво, що фінансова грамотність формується ще в дитинстві. Бо діти копіюють ставлення батьків до грошей. І саме тому важливо демонструвати правильний приклад. Для цього потрібно розповідати дитині, що гроші — це ресурс, який потрібно правильно використовувати. Крім того, обов'язково потрібно давати дітям гроші на кишенькові витрати", — пояснив Богдан Яремчик.

Також, за словами фінансиста, важливо залучати дітей до сімейного планування, до прикладу, відпочинку або святкування.

"Однозначно також потрібно вчити дітей відкладати гроші. Це допоможе їм у майбутньому формувати свій власний фінансовий резерв і уникати імпульсивних покупок", — зауважив експерт.

5 правил правильного сімейного бюджету

За словами фінансиста Богдана Яремчика, вони такі:

• Завжди відкладати частину свого доходу. 10–20% щомісяця — це подушка безпеки на майбутнє родини.
• Життя сім'ї за планом. Бюджет має бути гнучким, але витрати — контрольованими.
• Розділяти бажання і потреби. Тобто спершу потрібно оплачувати необхідне, потім — дозволяти собі приємне.
• Прозорість для всіх членів родини. Усі мають знати основні витрати та цілі бюджету.
• Регулярний перегляд. Потрібно щомісяця один раз сісти й проаналізувати, куди були витрачені гроші. І, за необхідності, потрібно вносити корективи у витрати.

Раніше ми пояснювали, коли з'являються перші ознаки того, що фінансові позики стали тягарем, і як цього уникнути. Також розповідали, скільки грошей потрібно дарувати на свята у 2025 році.