Кредит на жилье без первого взноса — могут ли выдать банки

Покупка собственного жилья — мечта многих украинцев. Однако накопить средства на первоначальный взнос для ипотеки — задача не из простых. Для тех, кто стремится заселиться как можно скорее, банки и застройщики предлагают несколько вариантов финансирования.

Редакция Новини.LIVE рассказывает, возможно ли получить кредит на квартиру без стартового капитала, какие требования банков и альтернативные варианты.

Как оформить ипотеку без первого взноса в банке

Большинство украинских банков требует первый взнос — например, в ПриватБанке это минимум 25%, на рынке средний уровень составляет 40%. Впрочем, есть исключения. В редких случаях банки идут на уступки, позволяя заменить вклад дополнительным обеспечением - имуществом.

"Чтобы обойтись без вклада, клиент должен предоставить дополнительный залог — чаще всего это другая недвижимость или жилье поручителя", — объясняет финансовый аналитик Артем Голя.

Такое решение рискованное, однако его практикуют, когда заемщик имеет хорошую кредитную историю и стабильный доход.

Ипотечные программы без взноса и с овердрафтом

Некоторые банки предлагают нестандартный вариант — овердрафт на ипотеку. Это форма кредита, при которой заемщик получает частями средства, обеспеченные залоговым имуществом. По мере погашения предыдущих траншей открывается доступ к новым.

"Это инструмент для опытных клиентов с четким финансовым планом. Здесь нет льгот или каникул, зато есть гибкость", — комментирует Голя.

Срок кредитования — от 10 до 30 лет, процентная ставка стартует от 12% годовых.

Покупка квартиры в рассрочку без банковских требований

Альтернатива кредиту — рассрочка от застройщика. Она не требует кредитного скоринга, подтверждения доходов или согласований. Обычно договор заключается на 2-3 года — до момента ввода дома в эксплуатацию. Первый взнос может быть минимальным — от 5%.

При этом не начисляются проценты, а саму квартиру можно выбрать еще на этапе строительства. Это выгодно, однако несет риски — если строительство остановится, возврат денег будет затруднен.

Партнерские программы банков и застройщиков

Это комбинация ипотеки и рассрочки. Сперва действуют льготные условия (например, 5% годовых на 1-2 года), далее — стандартная ставка (до 19,9%). Минимальный первый взнос составляет 30%.

Такие программы удобны тем, кто ожидает улучшения финансового положения. За первые два года есть возможность подготовиться к нагрузке.

Что нужно для ипотеки без первого взноса

Банки выдвигают ряд условий к тем, кто не имеет средств на старт:

1. Дополнительный залог: другое жилье или имущество поручителя.
2. Поручители — до трех человек.
3. Возраст — от 21 до 50 лет.
4. Стаж — минимум 1 год на постоянной работе.
5. Украинское гражданство и прописка.
6. Страхование жизни и недвижимости.
7. Хорошая кредитная история.

Ключевым является предоставление полного пакета документов на дополнительную недвижимость. Именно она позволяет обойтись без первого взноса.

Какие расходы обязательны при оформлении

Даже без взноса ипотека предусматривает обязательные платежи:

• страхование жизни — от 0,5% годовых;
• страхование имущества — еще от 0,5%;
• комиссия банка — от 1%;
• нотариальные услуги и оценка квартиры.

"Некоторые банки при продлении срока кредита предоставляют "дополнительную финансовую подушку", но это всегда дороже — ставка возрастает на 2-3%", — обращает внимание Голя.

Поэтому оформление ипотеки без взноса может оказаться дороже, чем традиционный кредит, но при этом быстрее позволяет поселиться в собственном жилье.

Статистика рынка ипотеки в Украине

По данным НБУ, в мае 2025 года банки Украины выдали 599 ипотечных кредитов на сумму 1,1 млрд грн. Из них:

• 352 кредита — на первичном рынке (187 млн грн под имущественные права);
• 247 — на вторичном рынке;
• средняя эффективная ставка — 8% для первички, 10% — для вторички.

Больше всего кредитов выдано в:

• Киевской области — 212 договоров (371,3 млн грн);
• Киеве — 119 договоров (259,3 млн грн);
• Львовской области — 39 договоров;
• Ивано-Франковской — 28;
• Днепропетровской — 23.

Как сообщалось, Национальный банк утвердил Стратегию развития ипотечного кредитования. Этот документ направлен на реформирование рынка жилищных займов, обеспечивая его прозрачность, безопасность и предсказуемость для банков и заемщиков.

Также мы рассказывали, что украинский рынок недвижимости сейчас переживает кризис: количество сделок купли-продажи жилья значительно упало. Хотя доходы граждан выросли, а цены остаются доступными, спрос низкий из-за неопределенности, вызванной войной.