Ризики для банківської таємниці: що треба знати про приєднання до SEPA

В Україні готуються привести законодавство у сфері фінансового моніторингу у відповідність до європейського. Причина — приєднання до єдиної зони платежів у євро (SEPA). Для цього необхідно створити Реєстр рахунків та індивідуальних банківських сейфів фізичних осіб, що викликає обурення багатьох громадян.

Про це розповідає Новини.LIVE з посиланням на видання "Мінфін".

Чи є загроза банківській таємниці

Головна претензія до майбутнього реєстру — нібито він відкриє доступ до інформації про банківські рахунки українців багатьом контролюючим органам і відомствам, зокрема ДПС, НАЗК, НАБУ, СБУ, поліції тощо. Це дійсно так — уповноважені державні органи зможуть отримувати дані з реєстру через захищені канали.

Проте є кілька важливих уточнень:

• відомості будуть розкривати в межах виконання службових повноважень, наприклад, під час здійснення досудового розслідування злочинів;
• в реєстрі не буде інформації про рух коштів/залишок на рахунках або вміст сейфів, отже про розсекречення банківської таємниці мова не йде.

Реєстр просто вказуватиме на факт наявності рахунку в конкретній фінансовій установі. Державні органи зможуть побачити ПІБ фізичної особи, податковий номер, серію і номер паспорта, дату відкриття/закриття рахунку, його вид/номер, дані про конкретний банк, а також номер відповідного договору.

"Фінансові установи надалі забезпечуватимуть захист інформації про рахунки, усі операції за ними та залишки коштів як банківську таємницю. Доступ до такої інформації може бути наданий виключно у випадках, прямо передбачених законодавством", — уточнив заступник голови НБУ Олексій Шабан у колонці для Мінфіну.

Що дасть приєднання до SEPA

Україна хоче приєднатися до єдиної зони платежів у євро, аби громадяни могли здійснювати швидкі, недорогі та стандартизовані перекази у валюті. Станом на квітень 2026 року SEPA охоплює 41 європейську державу. Натомість українці змушені користуватися міжнародними платіжними системами, як SWIFT.

Сторонні сервіси знімають комісію за послуги, а перекази можуть йти до отримувача кілька днів. За оцінкою Міністерства фінансів, Україні вдасться заощаджувати на транскордонних транзакціях 70-100 млн євро щороку після приєднання до SEPA.

Тож створення Реєстру рахунків та індивідуальних банківських сейфів фізичних осіб — це не спроба розширити доступ державних органів до конфіденційної інформації, а лише одна з вимог, яка уніфікує українську систему з європейськими стандартами.

Що ще варто знати українцям

Раніше Новини.LIVE писали, що в Україні триває розслідування справи щодо розкриття персональної інформації клієнтки monobank. До перевірки обставин долучився Національний банк, якому надали всі необхідні документи. На розгляд і винесення рішення може піти до шести місяців.

Також Новини.LIVE розповідали, що вважається банківською таємницею в Україні. Доступ до конфіденційних даних закрито, однак контролюючі органи можуть його отримати за рішенням суду. Це передбачено у випадку розслідування злочинів.