Банковская тайна — какую информацию нельзя разглашать

Банковская тайна – какая информация о клиенте конфиденциальна
Документы с конфиденциальной информацией о клиенте банка. Фото: Pexels

Заключая договор об обслуживании с банком, клиенты хотят иметь гарантии нераспространения конфиденциальной информации, которая стала известна финансовому учреждению. Речь идет о деятельности и состоянии счета клиента, а также других персональных сведениях. Специальный закон определяет информацию, подпадающую под определение банковской тайны.

Об этом говорится в законе "О банках и банковской деятельности".

Читайте также:

Что является банковской тайной

Финансовые учреждения узнают разные сведения о клиенте в процессе взаимоотношений и предоставления услуг. Но большая часть информации остается конфиденциальной, за исключением ситуаций, когда раскрытие необходимо по решению суда. Клиенты банков могут не беспокоиться за сохранение в тайне таких данных:

  • о личных счетах;
  • об операциях, совершенных в пользу или по поручению клиента;
  • о финансово-экономическом положении;
  • об организации и осуществлении охраны банка, а также лиц, находящихся в помещениях учреждения;
  • об организационно-правовой структуре юридического лица, его руководителях, направлениях деятельности;
  • о коммерческой деятельности, внутренних проектах, изобретениях, образцах продукции и т.п.;
  • отчетности по отдельному банку, кроме той информации, которая подлежит опубликованию;
  • кодов, используемых для защиты данных;
  • о физическом лице, планирующем заключить договор о потребительском кредите (касается сведений, полученных при оценке кредитоспособности);
  • об организации и осуществлении инкассации денег и/или перевозки валютных ценностей;
  • о банках или их клиентах, что собирается при осуществлении банковского надзора, валютного надзора, надзора за деятельностью предоставлятелей платежных услуг, оверсайта платежной инфраструктуры, надзора в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения;
  • о банках или клиентах, полученных НБУ в соответствии с международным договором или по принципу взаимности от органа банковского надзора другого государства;
  • решений НБУ о применении мер влияния, кроме решений о наложении штрафов, об отнесении банка к категории неплатежеспособных, об отзыве банковской лицензии и ликвидации банка.

Ответственность за разглашение

В некоторых случаях разглашение банковской тайны является законным действием. Раскрывать конфиденциальную информацию о клиентах можно по решению суда и в ответ на запрос государственных учреждений (Национальной полиции, НАБУ, Бюро экономической безопасности, Государственного бюро расследований и т.п.). А также по запросу юридического/физического лица, непосредственно связанного со сведениями.

Учреждения и должностные лица, виновные в незаконном разглашении банковской тайны, несут гражданско-правовую и уголовную ответственность. Например, украинцы имеют право требовать возмещения нанесенного материального и морального ущерба.

По статье 232 Уголовного кодекса, преднамеренное раскрытие коммерческой, банковской или профессиональной тайны без согласия ее владельца карается штрафом в размере от 1 000 до 3 000 необлагаемых налогом минимумов доходов граждан (от 17 000 до 51 000 грн).

Напомним, ПриватБанк предоставляет клиентам кредитные льготы. Ими могут воспользоваться военнослужащие и их супруги до завершения службы.

Также мы писали, что многие украинцы жалуются на слабую систему безопасности ПриватБанка. Увеличилось количество случаев незаконного снятия денег со счета мошенниками.

секретная информация клиенты штрафы банки информация