Банки почали передавати дані про клієнтів у Податкову: як не втратити гроші

Українські банки влітку зобов'язали передавати інформацію про клієнтів у Податкову службу України. Експерти пояснили, в яких випадках податківці можуть отримати дані.

Такі деталі розповіли адвокат Ростислав Кравець та економічний експерт Олександр Охріменко.

Коли рахунками цікавиться Податкова

Фінансові установи можуть передавати дані про рахунки своїх клієнтів на основі відповідних запитів. Найбільше їх надходить від судових виконавців. Тоді як самі банки самостійно не мають права передавати — сама фінустанова зацікавлена у банківській таємниці. Водночас, за вимогою запиту з офіційних органів банки мають виконувати норми закону "Про банки та банківську діяльність".

Це означає, якщо у податківців не виникло підозр щодо громадянина у приховуванні доходу та мінімізації податкових платежів, запитів надсилати не будуть. Юрист зауважує, що якби робили такі запити на всіх платників податків, то це вдарило б по репутації фінустанов і паралізувало б їхню роботу.

Тобто питання розкриття банківської таємниці не поширюється на більшість українців, які одержують якусь частину заробітної плати на рахунок, а якусь самостійно поповнюють власними коштами з "конверта". Податкова ними не цікавиться, переконує адвокат. 100-відсоткову гарантію захисту може дати тільки легальний дохід.

Проте ризики зростають, якщо клієнти банку стали фігурантами розслідування про шахрайство чи нелегальне відмивання грошей, і при цьому подали документи на оформлення держдопомоги.

Водночас, ризик натрапити на фінансовий моніторинг банку зростає у клієнтів, які роблять великі грошові перекази чи отримують великі суми на свої рахунки.

"В Україні є одна маленька проблема. Банківська система працює виключно по-білому і існує фінмоніторинг, який вимагає, щоб банки обслуговували тільки чесних людей, які сплачують податки, не шахраюють, не обманюють. Але українці хочуть красти та обманювати, і щоб банки не блокували рахунки. Так неможливо", — наголосив Олександр Охріменко.

Більше про банки

Нагадаємо, в Україні у банках можуть подорожчати кредити. Це станеться у разі ухвалення законопроєкту №9656 про тимчасове оподаткування великих прибутків фінустанов.

Також ми писали, що в Україні через заборгованість за житлово-комунальні послуги банки масово заморожують рахунки клієнтів. За час війни борги населення зросли майже вдвічі.