Банк чи фінтех — чий досвід стане новим стандартом

Ще не так давно здавалося, що класичні банки приречені. Їх уже почали ховати — але щось пішло не за сценарієм.
Поки вони займались кредитними комітетами, перевіряли підписи на довідках і надсилали SMS за тарифом 1 грн — на сцену вийшли fintech-компанії. Вони були швидкі, гнучкі, зручні. Вони говорили мовою користувача, а не комплаєнсу. І вони швидко почали відкушувати частку ринку.
Але щось пішло не так.
 Необанки не знищили банки. Навпаки — банки перейняли підходи фінтеху. І тепер усе частіше ці два світи не воюють, а співпрацюють.
То що ж це: симбіоз майбутнього чи просто тимчасове перемир’я?

Фінтех у дії — чому банки не витримали інертності

Успіх фінтехів — це не магія. Це реакція на болі клієнта.

 Надто довго банківська індустрія жила за своїми правилами: відкриття рахунку займало тиждень, за виписку брали плату, звітність формували в Excel, а найкращим сервісом було "прийдіть до нас у відділення".

Фінтех запропонував усе онлайн — за 3 кліки, з push-нотифікаціями, продуманим UX, без черг і зайвих запитань.
Український Monobank — яскравий приклад: mobile-only, простий інтерфейс, без нав’язаних послуг. Але це не "чистий" фінтех — за ним стоїть ліцензований Універсал Банк. Таких кейсів дедалі більше.

Чому банки не програли фінтеху — 2 вирішальні фактори

Банки не вимерли — і не вимерли з двох причин.

1. Інфраструктура.
 У банку є те, чого немає у фінтеха — SWIFT, коррахунки, доступ до міжбанку, захищеність вкладів, стабільність, якої потребує бізнес і великі гравці.

2. Ліцензія.
 Щоб приймати депозити, відкривати рахунки, працювати з валютними контрактами — потрібен дозвіл НБУ. Більшість фінтехів працює в партнерстві з банками або створює власну фінансову установу, бо без регуляторної обгортки — далі мобільного застосунку не підеш.

Платформи замість вертикалей — як змінюється логіка

Фінансовий ринок сьогодні — це не боротьба між "старими" і "новими", а перехід до екосистемної моделі:
Банк — основа: інфраструктура, легальність, капітал.
 Фінтех — надбудова: зручність, швидкість, інтерфейс.
Тепер уже й банки запускають свої лайт-версії: чат-боти, цифрові onboarding-сервіси, API для партнерів. І це логічно. Бо клієнту все одно, хто саме стоїть за кнопкою "Сплатити" — важливо, щоб це працювало швидко, безпечно і зручно.

Хто виграв у війні банків і фінтеху — відповідь проста

Це, мабуть, головна новина для ринку: виграє клієнт.
 Йому сьогодні доступні:

1. миттєві перекази
2. прозорі тарифи
3. прості кредити
4. швидка верифікація
5. онлайн-рахунки для ФОП
6. податкова аналітика в один клік

Ще п’ять років тому це було розкішшю. Сьогодні — стандартом. І саме завдяки здоровій конкуренції.
Чому успіх фінтеху неможливий без банку
Старі моделі вже не працюють. Але й нові не злітають без фундаменту.
 Тому банки і фінтехи — не вороги, а дві частини одного великого апгрейду фінансової системи.
 І той, хто першим навчиться мислити як технологічна компанія, але грати за правилами фінансового ринку — і стане новим лідером.
Тож, замість питати "хто кого?", можливо, варто спитати: хто з них створить для тебе найкращий досвід уже завтра?