"Сказали, маємо годину, щоб зібрати гроші": киян залякують неіснуючим кредитом. Експерт пояснив, як уникнути шахрайських "афер"

Українці скаржаться на дзвінки від шахраїв. Багато хто хоч раз отримував повідомлення або дзвінок від колекторської служби із словами, що повинен сплатити кредит, якого в очі не бачив. Ще частіше абоненти потерпають від нав’язливих "дзвонарів", які повідомляють, що кредит узяв сусід, родич чи взагалі "хтось інший".

Незабаром в Україні вступить в силу новий закон, який називають антиколекторським, він має значно спростити життя тим, хто отримує такі-от "дзвіночки щастя". А до цього часу українці продовжують ставати жертвами шахрайських схем і почуватись у небезпеці.

У Києві мішенню шахраїв стало подружжя Лактіонових. Про це Новини.Live розповіла Нонна Лактіонова. З весни 2021 їй почали дзвонити з погрозами через заборгованість за кредитом від мікрофінансової організації (МФО) Credit 7, про яку вона ніколи не чула.

"На мій особистий номер почали дзвонити колектори з погрозами, що я маю одну годину на сплату боргу. Жодних кредитів у компанії "Credit 7" не брала. Дзвінки почали частішати, аж доки з самої компанії не почали телефонувати працівники, які стверджують, що мій чоловік у березні цього року взяв начебто кредит у 2 тисячі гривень і станом на сьогодні нас поставили на "лічильник" і борг складає майже 5 тисяч гривень", - розповіла Нонна.

Коли подружжя почало з’ясовувати підстави до видачі такого "кредиту", виявилось, що кредитори не мають повних даних про особу, якій начебто позичали кошти. При цьому колектори навмисно залякували родину. 

"ПІБ чоловіка колектори називають правильно, але мають лише мій номер телефону як "поручителя". Як мене звати не знають, але "лякають", мовляв, ми прийдемо до вас", - розповідає Нонна.

Дівчина розповіла, що до компанії, яка стверджує, що видала "швидкий кредит", вони з чоловіком жодного разу не звертались – щоправда отримували він неї повідомлення з "вигідними" пропозиціями кредитування і бонусами за "приведи друга".

"У нас в жодній установі банку немає кредитів. У самій компанії сьогодні сказали, що вони МФО "закритого типу" і зустріч з ними неможлива. Двінки продовжувалися один за одним, я не встигала блокувати номери. На моє питання, а чому ви телеофнуєте мені, а не людині, яка "взяла" кредит, кажуть: "а, значить и визнаєте, що ваш чоловік взяв кредит?". Потім посипалися погрози, що "понавибирають собі чоловіків, а потім за голову беруться. Значить так, мені пофіг як ви платитимете, хоч 50 на 50, гроші мають зайти на рахунок", - розповіла Нонна.

Чоловік дівчини добився зустрічі із компанією, яка начебто позичила йому гроші, там з’ясувалось, що дані про подружжя недостовірні. Проте МФО запевнили, що зараз це вже не має значення, оскільки борг "перекупили" колектори.

"7 червня чоловік був в їхньому офісі, вони подивилися на його документи і сказали, що він брав кредит онлайн, документи були інші, адреса прописки Академіка Каблукова 19, не відповідає дійсності.  І, мовляв, "борг" вони вже передали колекторам. Ми звернулись до поліції, там зареєстрували мою заяву про погрози і обіцяли розібратися в ситуації", - розповіла Нонна Лактіонова.

Про те, які існують шахрайські схеми зі швидкими кредитами, звідки шахраї беруть інформацію про клієнтів банків та як захиститись від таких афер – розповів Новини.Live приватний детектив, власник детективної агенції, член правління Асоціації приватних детективів України Руслан Болгов.

Як можуть розводити, звідки беруть інформацію

Детектив каже – дані можуть передавати через бази даних, їх періодично зливають в мережу, а також з документів, які клієнти надають, отримуючи певні послуги.

"Отримати дані не становить проблеми. Ось нещодавно була історія зі знаним київським спортклубом. Один із клубів у передмісті закривали, а документи, буквально мішки з усією документацією й копіями паспортів клієнтів викинули в смітники. Тобто це величезна кількість інформації для любителів безкоштовної наживи й інформаційних ресурсів по людях", - розповів Руслан Болгов.

Також дані можуть виманювати у потенційних жертв безпосередньо – тут діють найбільш зухвалі способи.

"Не так давно мені розповіли історію. У знайомого з’явилась велика кількість кредитів, дізнався про них, коли почали дзвонити колектори. Виявилось, що діяли такі собі "клофелінщики" нового рівня. Чоловік сидів відпочивав у барі – його споїли, він у безпам’ятному стані. При ньому ж дістали його паспорт, права, сфотографували й відкрили кредити. А з його телефона надіслали підтвердження. За правилами таких МФО не важливо, яка картка телефону буде прив’язана до позики – головне, щоб були документи. Таким чином можуть оформити кредит на будь-кого", - розповів Руслан Болгов.

Як себе захистити

Руслан Болгов розповів, що найбільш простим і дієвим способом перевірки буде запит виписки по своїм кредитам в Українському бюро кредитних історій (УБКІ). Таку довідку можна замовити безкоштовно раз на рік у банку, в якому ви обслуговуєтесь, або скористатись спеціальною послугою УБКІ – і отримувати повідомлення на телефон.

"Моніторити себе потрібно періодично. Всі МФО роблять такі запити на Українське бюро кредитних історій, вся інформація зливається і ви будете бачити, яка у вас історію, хто її запитує, де ви їх отримуєте. Можна поставити "маячок" - заборону на отримання кредитів - через особистий кабінет Українського бюро кредитних історій", - розповів детектив.

Також варто бути обачними, коли ви отримуєте дзвінки від "банку" або свого мобільного оператора: головне, не називати зайвих даних.

"Телефонні розмови, у яких вас начебто турбує служба безпеки банку або мобільного оператора і просять продиктувати номер, який надійшов вам на телефон для верифікації вас як клієнта – це все шахраї, які хочуть вас переконати назвати разовий пароль або для підтвердження входу до інтернет-банкінгу, або ж для підтвердження отримання кредиту від імені людини", - розповів детектив.

Якщо ж передаєте документи роботодавцю або надаєте їх при оформленні у спортклуби та інших надавачів послуг – краще доповнювати підписом "не для отримання кредиту".

Колектори всьо?

Також детектив Руслан Болгов нагадав, що 14 липня набере чинності новий закон, який називають антиколекторським, який вніс велику кількість правок до ЗУ "Про споживче кредитування".

"Буде єдиний реєстр колекторських компаній, фінансових установ – через будь-яке порушення можна буде скаржитись у НБУ, який буде курувати фонд і може позбавити ліцензії. Кредитори, колектори більше не матимуть права повідомляти про заборгованість третім особам, телеофнувати на роботу, тероризувати будь-кого, турбувати з 8 вечора до 8 ранку тощо", - розповів про нововведення закону Руслан Болгов.

Тож щойно закон набере чинності, кількість фінансових шахраїв має різко знизитись.

"Враховуючи таку ситуацію, МФО буде тепер видавати кредити набагато рідше – вони не зможуть їх продати колекторським компаніям. Колектори скажуть: "не вигідно, свої проблеми вирішуйте самі", оскільки всі старі методи будуть неефективними й незаконними. Крок ліворуч чи праворуч – і їх позбавляють ліцензій й вони стають поза законом", - каже Руслан Болгов.

Детально про переваги нового закону можна дізнатись з відео:

 

Детальніше про антиколекторський закон можна почитати тут.

Більше оперативних новин шукайте в Telegram та Viber Новини.LIVE.