Нужна передышка. Почему украинцам могут понадобиться новые кредитные каникулы

#Экономика
16 мая 09:00
Читать на украинском
Многие заемщики потеряли не только работу, но и жилье вместе со всем имуществом
Нужна передышка. Почему украинцам могут понадобиться новые кредитные каникулы

С начала войны банки ввели кредитные каникулы. Преимущественно на 3 месяца. Этого может оказаться мало.

Кто регулирует кредитные каникулы

Украинские банки с началом войны начали предоставлять своим клиентам кредитные каникулы, было понятно, что обслуживать кредиты, как раньше, они уже не смогут. Этот процесс был преимущественно хаотичным – каждый банк самостоятельно выбирал, каким категориям клиентам и какие именно послабления можно предоставить.

К примеру, 28 февраля Райффайзен Банк ввел кредитные каникулы для всех физических лиц, предпринимателей и корпоративных клиентов, но только до 31 марта. А ОТП Банк ввел их для всех корпоративных клиентов, представителей малого и среднего бизнеса и частных лиц, но до конца апреля.

2 марта Национальный банк Украины обнародовал разъяснение, чтобы немного упорядочить отношения банков и заемщиков. НБУ, в частности, разрешил банкам не учитывать неуплату по кредитам как просрочку в течение действия военного времени и еще месяц после его окончания. Но – это было только разрешение от НБУ банкам, а именно об условиях каникул, как пояснил центробанк, клиенту нужно было договариваться напрямую с финансовым учреждением.

Уже в середине марта возможность ослабления кредитного бремени для заемщиков была закреплена законодательно – Верховная Рада приняла закон 2120-IX, предусматривающий, что на время действия военного положения и в тридцатидневный срок после его прекращения или отмены потребитель не несет ответственности перед кредитодателем за просрочку при погашении кредита и не должен платить штрафы и пени. Но законодатель установил, что это послабление касается только потребительских кредитов, то есть денег, привлеченных физическими лицами на приобретение товаров и услуг. И, например, украинцы, взявшие кредит на покупку квартиры, таких льгот уже не имеют.

Как пояснил НБУ, закон не предусматривает отмены уплаты процентов по кредиту, они и дальше будут начисляться, просто их необходимо будет оплатить позже. Кроме того, кредитные каникулы – это право банка, а не его обязанность, поэтому о получении каникул необходимо договариваться непосредственно с банком.

Чьим клиентам повезло с каникулами

Большинство кредитных каникул, которые банки предоставили еще в конце февраля-начале марта, имеют срок действия в 3 месяца, следовательно, прекратят действие уже до 1 июня.

Так, в Приватбанке до 1 июня будут действовать кредитные каникулы для физлиц-клиентов по всем кредитным картам, и к этой же дате банк объявил их для бизнес-клиентов, но только для тех, у кого не было просрочки по платежам или просрочки составляет не больше 90 сут. Кроме того, к началу лета каникулы Приватбанк предоставил ОСМД и ЖСК по «Теплым кредитам» и кредитам «Энергодом», а также – при условии, что срок просрочки не превышает 90 суток.

Другой государственный банк – Сбербанк – также ввел льготы своим клиентам физических лиц, представителей микро-, малого и среднего бизнеса. В частности, до 1 июня банк не будет удерживать ежемесячную комиссию из тех клиентов, которые не соблюдают размер безналичных расчетов платежными картами в течение месяца, а также не будет списывать годовую плату за пользование пакетом услуг.

Предложение Укргазбанка предусматривает, что по всем кредитам (ипотека, автокредиты и другие) процентная ставка для клиентов устанавливается в размере 0,00001% годовых, а все платежи по телу кредита переносятся на конец действия договора. Также банк отменил на 3 месяца минимальный платеж по всем карточным кредитам и не будет взимать комиссию за обслуживание его зарплатных пакетов.

Укрэксимбанк с 1 марта на 3 месяца для физических лиц установил кредитные каникулы и остановил начисление процентов по всем кредитам. А для бизнеса кредитные каникулы по уплате платежей по основному долгу, процентов, комиссий и других платежей установил в ближайшую из двух последующих дат – до 30 июня или на 30-й календарный день после отмены военного положения в Украине. Банк не будет начислять пеню и другие штрафы за невыполнение клиентами обязательств и ковенант, а также другие условия, предусмотренные в договорах (кредитных, обеспечение, страхование и т.д.).

Кроме того, Укрэксимбанк разрешил клиентам направлять кредитные средства на финансирование нужд армии и госучреждений для обеспечения обороноспособности страны.

Альфа-Банк с 1 марта ввел кредитные каникулы на 3 месяца по всем кредитным картам и кредитам для физлиц. А клиентам с потребительским кредитом и кредитом наличными предложил уплатить 80% задолженности, и тогда банк погасит оставшийся долг.

Этого может оказаться мало

Эксперты считают, что в нынешних непростых экономических условиях предоставленных банками каникул может оказаться недостаточно. Ведь многие заемщики потеряли не только работу, но и жилье вместе со всем имуществом, а потому найти деньги еще и на то, чтобы урегулировать долги перед банком, им будет невозможно. Так, согласно данным Международной организации труда при ООН, в Украине из-за войны потеряли работу около 4,8 млн граждан.

Евгений Дубогрыз, ассоциированный эксперт в CASE Украина, в комментарии Новости. Live отметил , что есть настоятельная необходимость для государства вмешаться в процесс урегулирования долгов, поскольку, например, многие заемщики потеряли жилье, которое покупали в кредит, но долг перед банком остался. Кроме того, может возникнуть необходимость принудительно реструктуризировать и потребительские кредиты, хотя бы для заемщиков из пострадавших от войны регионов.

« Я думаю, что к этому придут, потому что проблема – огромная. Нацбанк уже об этом говорит, а это значит, что к нему уже поступают жалобы от клиентов банков, которым банки не хотят проводить реструктуризацию », – отметил эксперт, напомнив, что своим письмом от 14 апреля НБУ в связи с существенным ухудшением финансового состояния заемщиков уже призвал банки активнее предлагать своим клиентам реструктуризацию задолженности.

По словам финансового эксперта Алексея Куща , для повторных кредитных каникул требуется централизованное и консолидированное решение правительства и Национального банка, согласно которому на период военного положения можно было бы ввести мораторий на погашение кредитов и процентов по ним хотя бы для тех заемщиков, которые потеряли работу. доход и имеют подтверждающие документы. Если государство не вмешается, облегчения жизни заемщики могут и не получить.

«Даже если экономическая ситуация ухудшится, банки будут решать вопросы кредитных каникул индивидуально. Постараются выжать деньги из всех, и действовать будут достаточно жестко» , - сказал он.

Банки же, предоставив кредитные каникулы заемщикам, могли бы получить компенсацию потерь от Национального банка Украины в виде рефинансирования, чтобы покрыть разрыв в своей ликвидности.

author
Автор публикации
Александр Суков
За свою карьеру сменил множество изданий - от общественно-политических до специализированных, и тем - от обозревателя судостроительной отрасли и до парламентского корреспондента. В итоге сосредоточился на экономической тематике, где любимой темой стала энергетика.
Поделиться публикацией
Збройним силам України потрібна наша допомога.
Вооруженным силам Украины нужна наша помощь
ХАРЬКОВСКИЙ ТРИБУНАЛ
НЮРНБЕРГ 2022
Если вы стали свидетелем путинских преступлений против мирного населения в Украине, вы тоже можете помочь.Присылайте факты о военных преступлениях