Блокировки не избежать — кому грозит финансовый мониторинг

Банковские учреждения ввели новые лимиты на переводы с 1 февраля 2025 года. Финансовый мониторинг значительно усилился, что привело к увеличению количества случаев блокировки счетов клиентов. Любые подозрительные финансовые операции способны привести к серьезным последствиям.

Об этом говорится в материале OBOZ.UA.

Распространенные причины блокировки счета

Проанализировав десятки судебных дел, удалось выяснить, за что банки чаще всего разрывают деловые отношения с клиентами. Очень много исков украинцев против финансовых учреждений завершились в пользу ответчиков, поскольку владельцы счетов были связаны с казино. За подозрительные поступления блокировка происходит неукоснительно.

"Яркий пример — гражданское дело 757/4118/24-ц, которое рассматривал Печерский районный суд Киева. Адвокат требовала, чтобы "Райффайзен Банк" разблокировал счет клиента, на который поступает зарплата. А представитель банка сообщил, что тот открыл зарплатную карту, на которую только за четыре месяца получил более 663 тыс. гривен от казино", — говорится в материале.

Счет украинца пополнили компании slotscity.ua, Cosmolot.ua и SENSE 02 CARD. Истец так и не смог объяснить в суде, где брал деньги на ставки в онлайн-казино. А его годовой доход за 2022 год составлял 634 тыс. грн (согласно предоставленной справке ОК-5).

Другие распространенные причины блокировки счетов включают:

• уровень расходов сильно превышает уровень официальных доходов;
• поступление денег со счетов, которые ранее использовались мошенниками;
• нетипично крупные транзакции с наличными;
• наложение ареста по решению исполнительной службы (например, за неуплату алиментов, просроченные штрафы, невыполнение судебного предписания и т.д.);
• необновление персональной информации по требованию банка;
• операции с криптовалютой или другими виртуальными активами;
• крупные онлайн-покупки, особенно ночью;
• снятие крупной суммы наличных в населенном пункте или районе, где обычно не находитесь.

Как избежать блокировки

Поскольку финансовый мониторинг со временем только усиливается, важно контролировать движение средств на платежных картах и следить за переводами. Банки пристально следят за операциями своих клиентов, ища признаки нарушений закона (уклонение от уплаты налогов, отмывание денег).

Необходимо всегда писать назначение платежа, особенно если даете деньги в долг знакомым или отправляете помощь родственникам. ФЛП не должны получать оплату за проданные товары/оказанные услуги на платежную карту, для этого надо открыть специальной предпринимательский счет.

Плюс важно платить налоги с доходов. Это касается украинцев, которые работают неофициально или занимаются фрилансом. Налоговая может направить запрос в банк на блокировку счета, если узнает о неуплате налогового обязательства.

Напомним, больше всего от новых банковских ограничений на денежные переводы пострадают пенсионеры и студенты. Ведь они не смогут подтвердить источники поступления денег на счет. Поэтому с большой вероятностью попадут в группу высокого риска.

Также мы писали, что клиенты ПриватБанка столкнулись с проблемами при осуществлении денежных переводов. Информация о транзакциях исчезала из истории в мобильном приложении, а деньги не поступали на счет получателя. Понять, куда они исчезли, было невозможно.