Банк или финтех — чей опыт станет новым стандартом

Еще не так давно казалось, что классические банки обречены. Их уже начали хоронить — но что-то пошло не по сценарию.

Пока они занимались кредитными комитетами, проверяли подписи на справках и отправляли SMS по тарифу 1 грн — на сцену вышли fintech-компании. Они были быстрыми, гибкими, удобными. Они говорили на языке пользователя, а не комплаенса. И они быстро начали откусывать долю рынка.
Но что-то пошло не так.

Необанки не уничтожили банки. Наоборот — банки переняли подходы финтеха. И теперь все чаще эти два мира не воюют, а сотрудничают.
Так что же это: симбиоз будущего или просто временное перемирие?

Финтех в действии — почему банки не выдержали инертности

Успех финтехов — это не магия. Это реакция на боли клиента.
 Слишком долго банковская индустрия жила по своим правилам: открытие счета занимало неделю, за выписку брали плату, отчетность формировали в Excel, а лучшим сервисом было "придите к нам в отделение".
Финтех предложил все онлайн — за 3 клика, с push-уведомлениями, продуманным UX, без очередей и лишних вопросов.
Украинский Monobank — яркий пример: mobile-only, простой интерфейс, без навязанных услуг. Но это не "чистый" финтех — за ним стоит лицензированный Универсал Банк. Таких кейсов все больше.

Почему банки не проиграли финтеху — 2 решающих фактора

Банки не вымерли — и не вымерли по двум причинам.

1. Инфраструктура.
У банка есть то, чего нет у финтеха — SWIFT, корсчета, доступ к межбанку, защищенность вкладов, стабильность, которую требует бизнес и крупные игроки.

2. Лицензия.
Чтобы принимать депозиты, открывать счета, работать с валютными контрактами — нужно разрешение НБУ. Большинство финтехов работает в партнерстве с банками или создает собственное финансовое учреждение, потому что без регуляторной обертки — дальше мобильного приложения не пойдешь.

Платформы вместо вертикалей — как меняется логика

Финансовый рынок сегодня — это не борьба между "старыми" и "новыми", а переход к экосистемной модели:
Банк — основа: инфраструктура, легальность, капитал.
 Финтех — надстройка: удобство, скорость, интерфейс.
Теперь уже и банки запускают свои лайт-версии: чат-боты, цифровые onboarding-сервисы, API для партнеров. И это логично. Потому что клиенту все равно, кто именно стоит за кнопкой "Оплатить" — важно, чтобы это работало быстро, безопасно и удобно.

Кто выиграл в войне банков и финтеха — ответ прост

Это, пожалуй, главная новость для рынка: выигрывает клиент.
 Ему сегодня доступны:

1. мгновенные переводы
2. прозрачные тарифы
3. простые кредиты
4. быстрая верификация
5. онлайн-счета для ФЛП
6. налоговая аналитика в один клик

Еще пять лет назад это было роскошью. Сегодня — стандартом. И именно благодаря здоровой конкуренции.

Почему успех финтеха невозможен без банка

Старые модели уже не работают. Но и новые не взлетают без фундамента.
 Поэтому банки и финтехи — не враги, а две части одного большого апгрейда финансовой системы.
 И тот, кто первым научится мыслить как технологическая компания, но играть по правилам финансового рынка — и станет новым лидером.
Так что, вместо того чтобы спрашивать "кто кого?", возможно, стоит спросить: кто из них создаст для тебя лучший опыт уже завтра?