Кредит з ЕКА — коли страхування дійсно допомагає бізнесу

Після двох років повномасштабної війни бізнес в Україні не просто працює — він виживає. У цих умовах кожна можливість залучити фінансування — на вагу золота. Особливо, якщо вона враховує ризики війни. Одним із таких інструментів стало страхування кредитів через Експортно-кредитне агентство України (ЕКА).

Що таке кредит під страхування ЕКА

Це фінансування, у якому держава через ЕКА частково страхує ризики банку. Тобто бізнес отримує позику, а банк — "подушку безпеки" у вигляді страхового покриття. Найчастіше йдеться про експортні контракти, виробництво з експортним потенціалом або інвестиційні проєкти.

За логікою — усі виграють: держава підтримує експорт, банк знижує ризики, бізнес отримує доступ до кредиту, який був би недоступним без ЕКА.

Навіщо це банкам і бізнесу зараз

Попит на інструмент стрімко зростає. У 2024 році страхова відповідальність ЕКА перевищила 1 млрд грн. У 2025 — обсяг страхування експорту виріс ще на 84%.

За перші п’ять місяців 2025 року ЕКА застрахувала контракти на майже 6,5 млрд грн — удвічі більше, ніж у аналогічному періоді 2024-го. Станом на вересень 2025 року агентство забезпечило підтримку несировинного експорту вже на 9,15 млрд грн, що на 83,7% більше, ніж за той самий період минулого року.

Це відповідь на ризикове середовище: постійні перебої в логістиці, коливання курсу, обмеження експорту, війна. Банки шукають способи кредитувати без надмірного ризику, а бізнес — інструменти, які дозволяють розвиватися, навіть коли зовнішнє фінансування майже зникло.

Попит на інструмент стрімко зростає. У 2024 році страхова відповідальність ЕКА перевищила 1 млрд грн. У 2025 — обсяг страхування експорту виріс ще на 84%.

Це відповідь на ризикове середовище: постійні перебої в логістиці, коливання курсу, обмеження експорту, війна. Банки шукають способи кредитувати без надмірного ризику, а бізнес — інструменти, які дозволяють розвиватися, навіть коли зовнішнє фінансування майже зникло.

Аргументи на користь ЕКА-кредиту

• Для банку це шанс зменшити ризики, збільшити суму або строк кредиту, легше пояснити рішення регулятору.
• Для клієнта — доступ до грошей без великої застави, потенційно нижча ставка, можливість профінансувати експорт або розвиток виробництва.

За даними Мінекономіки, кожна гривня страхової відповідальності ЕКА у 2024 році принесла 7,52 грн експортної виручки. У складні часи така конструкція може бути єдиним реальним варіантом залучення коштів. 

А де підводні камені?

Страхування — не панацея. Якщо бізнес слабкий — жодне агентство не порятує. Є страхові премії, складні процедури погодження, обмеження за видами діяльності. Сам факт наявності ЕКА — не гарантія фінансування.

Попри розширення покриття на політичні та воєнні ризики, існують додаткові умови — наприклад, при страхуванні майна на прифронтових територіях підприємцю потрібно сплатити одноразовий внесок 0,5% від заявленої суми можливого збитку.

Банкір має не створювати ілюзію повного захисту, а тверезо розподіляти ризики й підбирати інструмент саме під клієнта.

Коли ЕКА-кредит дійсно працює на бізнес

Якщо обрати правильну мету: експорт, масштабування, імпортозаміщення — і мати мінімум базової стійкості, кредит зі страхуванням може дати прорив. Це не дешеве, але ефективне рішення.

У 2025 році підприємства Львівської, Хмельницької та Волинської областей стали лідерами за обсягами підтримки. ЕКА все активніше страхує не лише контракти, а й кредити, інвестиції та майно — зокрема на територіях із підвищеними ризиками.

У фінансах, як і в бойових мистецтвах, не виживає той, хто сподівається на захист, а той, хто працює з ризиком стратегічно.

Раніше Місак Арзуманян писав у своїй колонці для Novyny.live про "Банк чи фінтех — чий досвід стане новим стандартом"